洗钱被查怎么办？古德联合律师事务所详解美国洗钱罪量刑及纽约州处罚标准

从百万级资产冻结到FBI调查通知，个人与企业如何防止洗钱指控？

📌 专注金融犯罪辩护｜古德联合律师事务所

服务范围：洗钱罪辩护、资产冻结应对、银行交易调查、客户认罪协商、非公民身份保护

（一）什么是“洗钱罪”？为什么很多客户在毫无准备中陷入联邦调查？

古德联合律师事务所经常接到这样的客户咨询：

“我只是帮人转账，怎么突然被FBI冻结账户？”

“我在银行走了几笔大额现金交易，竟然收到了IRS和法院传票？”

“我是绿卡持有者，被指控洗钱是不是要被递解？”

洗钱罪（Money Laundering）是一项联邦和州两级严重刑事指控，旨在打击犯罪所得的“合法化”行为。无论是个人账户频繁收取不明资金，还是企业帮客户“处理现金”，都可能引发调查。

其次，美国洗钱罪的联邦法律框架及量刑标准（古德联合律师重点解析）

▶ 主要依据法律：

法律名称

内容简述

最高刑期

18 U.S.C. § 1956

有意图掩盖非法资金来源的交易

20年监禁 + 高额罚金

18 U.S.C. § 1957

使用非法资金进行合法交易（如买房、买车）

10年监禁

《银行保密法》BSA

未报告可疑交易/拆分大额交易

民/刑处罚

《爱国者法案》

加强银行KYC与反恐洗钱监管

涉恐加重处罚

▶ 判决时参照：

美国联邦量刑指南（US Sentencing Guidelines）

涉案金额、是否多人参与、是否跨境、是否协助调查、是否初犯

第三部分：纽约州洗钱罪的法律结构与刑期等级（古德联合律师全解读）

纽约州根据《刑法第470条》将洗钱罪分为四个等级：

等级

条款

涉案金额

罪级

最重刑罚

四级洗钱罪

§470.05

$5,000+

Class E 重罪

最多4年监禁

三级洗钱罪

§470.10

$50,000+

Class D 重罪

最多7年监禁

二级洗钱罪

§470.15

$100,000+

Class C 重罪

最多15年监禁

一级洗钱罪

§470.20

$1,000,000+

Class B 重罪

最多25年监禁

特别说明： §470.21~§470.24 涉恐洗钱行为，惩罚更重，FBI与州警联手执法。

四、古德联合律师事务所真实客户案例（已获授权披露）

– ✅ 客户A：网店老板账户频繁收款被控三级洗钱罪

涉案金额：$60,000

处理结果：通过古德联合律师提交资金来源报告 + 认罪协商，案件降为非重罪，避免坐牢与移民后果

– ✅ 客户B：持绿卡房产投资者被FBI冻结账户

问题：涉嫌使用国外资金购房未披露来源

处理结果：律师团队介入，与IRS谈判解决民事罚款，未进入刑案程序，成功解冻资产

– ✅ 客户C：企业转账为客户代收代付，被控一级洗钱

涉案金额：**超$1,500,000

处理结果：古德联合律师主张客户非主谋，配合调查，换取有利认罪协议，刑期从15年降至2年缓刑

（五）影响洗钱罪量刑的6大核心因素（古德联合律师为您评估）

资金金额与交易频率：越大、越频繁，越易被定为高危案件

是否牵涉其他犯罪（如毒品/诈骗/逃税）：若与重大犯罪挂钩，判刑更重

客户是否主谋、策划者：主导者 vs 被雇佣者刑责差异巨大

有无前科或惯犯行为：曾涉金融犯罪者量刑往往加重

是否主动认罪或配合FBI调查：积极配合往往可换取缓刑或撤案

资金是否与恐怖组织、海外黑市有关：涉国际洗钱属于重中之重审查对象

第六部分：古德联合律师事务所：为各类客户量身定制的洗钱案件防御策略

📌 **移民客户**（绿卡、H1B、OPT、无证移民）

评估指控是否触发ICE递解

设计移民安全认罪协议，保护身份稳定

📌 **华人中小企业主**

协助解释公司对账记录，证明资金合法

对接税务顾问与CPA，出具资金合规报告

📌 **银行账户被冻结者**

协助解除法院冻结令

应对IRS/FBI发来的民事/刑事传票

📌 **从犯/中介角色客户**

争取从轻量刑，突出“非主谋”身份

与检方达成合作协议换取减刑

七、古德联合律师建议：一旦涉及洗钱调查，请马上采取以下措施

不要自行向FBI或银行解释任何交易细节！→ 所有沟通应通过律师代为处理

立刻冻结交易、备份账务与聊天记录→ 避免毁证指控

联系经验丰富的刑事律师团队，如古德联合律师事务所→ 我们可在最短时间内启动案件审查、介入协商、设计风险应对路径

谨防“跨国资金转移”引发中美法律双重调查→ 古德联合律师事务所配合多语种CPA、资深翻译与调查团队，提供全方位援助

结语：洗钱罪不是有钱人的专利，每个人都可能在不知情中被卷入刑案

在纽约，每年都有大量客户因以下原因被调查洗钱罪：

微信/支付宝收款代购

海外亲属转账资助

代为他人买房收款

企业收现金后无完整凭证

无意中参与网络虚假账户交易

古德联合律师事务所提醒：只要涉及“资金来源不明”或“资金流向可疑”，您就有可能成为调查对象。

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